Страхование начинающих горнолыжников: как обезопасить себя на 100%
У горнолыжников-любителей страховые случаи наступают в 2-3 раза чаще, чем у остальных туристов. Стандартная страховка не покрывает всех рисков экстремального катания и возможных последствий.
Частые травмы горнолыжников
Ежегодно французские горнолыжные курорты посещает около 55 млн туристов, примерно такое же количество любителей и профессионалов катается в горах в США. В России горными лыжами увлекаются около 6 млн человек. С ростом популярности этого вида спорта увеличивается и количество обращений за медицинской помощью. По статистике “Росгосстраха” и “АльфаСтрахования”, горнолыжникам и сноубордистам медпомощь требуется в 2-3 раза чаще, чем остальным туристам.
За сезон спасатели в Красной Поляне эвакуируют со склонов и госпитализируют более 1500 отдыхающих, получивших травмы при падении с горных лыж или столкновении с другим катающимся. Частые травмы у начинающих горнолыжников:
Перелом запястья, так как при падении они инстинктивно опираются на руки, чтобы смягчить удар.
Травмы пальцев рук, полученные по той же причине.
Разрыв менисков и связок.
Переломы бедер, голеней, коленей, ребер.
Обморожение конечностей.
На такие случаи желательно иметь спортивную страховку, чтобы не платить за лечение. Россияне, отдыхающие на горнолыжных курортах страны, могут получить медицинскую помощь по полису ОМС, но он, как и стандартная туристическая страховка, покрывает не все возможные риски.
Горнолыжная страховка или полис ОМС?
ОМС — это полис обязательного страхования здоровья, по которому травмированному горнолыжнику:
сделают рентген;
наложат гипс;
назначат консервативное лечение;
прооперируют при необходимости.
Полис ОМС действует только на территории РФ для граждан РФ и нескольких категорий иностранных граждан (РВП, ВНЖ, беженцы, участники программы переселения). Кроме того, он не покрывает страхование гражданской ответственности в случае столкновения с другим лыжником и нанесения ему вреда его здоровью.
Иностранным туристам и россиянам, выезжающим на кататься за рубеж, нужна спортивная страховка. Если ее нет, то лечить травмы, полученные при катании, и оплачивать сопутствующие услуги придется за свой счет.
Спортивное страхование
Спортивное страхование — это страхование от несчастных случаев, в которое включены спортивные травмы в дополнение к бытовым. Горнолыжники обязательно оформляют такой полис перед соревнованиями. Любители тоже могут его оформить — на неделю он обойдется примерно в 300-500 рублей, сумма страхового покрытия составит 200-300 тысяч рублей.
При наступлении страхового случая пострадавший получит денежную компенсацию в размере, указанном в договоре (он зависит от тяжести травмы). Застрахованный вправе потратить деньги на лечение в любой клинике, реабилитацию и другие личные потребности.
В страховке от несчастных случаев обязательно указывается вид спорта: у велосипедистов, пловцов, горнолыжников разные риски, поэтому и перечень травм, компенсационные выплаты отличаются.
Эксперты по спортстрахованию рекомендуют экстремалам оформлять полис с максимальным покрытием. Сейчас максимальная сумма выплат составляет 100 тысяч долларов. Правда, не все предлагают страховки на таких условиях — придется поискать подходящую компанию.
Расширенный туристический полис
От типового туристического он отличается наличием дополнительных опций. Стандартная страховка путешественника покрывает:
вызов врача;
лечение амбулаторно и в госпитале;
экстренную стоматологическую помощь (сумма лимитирована);
транспортировку пациента в больницу;
репатриацию в случае смерти (не всегда).
Если иностранец травмируется при катании на лыжах, страховая компания не будет оплачивать его лечение по обычному полису. Для этого в страховку нужно изначально включить опцию “Катание на горных лыжах”. Она обойдется дороже, зато расходы по лечению туриста страховая компания оплатит полностью.
Какие опции включить в спортивную страховку
Начинающий и профессиональный горнолыжники должен предусмотреть все вероятные риски и включить их в полис. Это:
Страхование от несчастного случая. В России это отдельный страховой продукт, а при выезде за рубеж — опция в расширенном полисе путешественника. Принцип одинаковый: компания выплачивает пострадавшему денежное возмещение, которое он может потратить по собственному усмотрению.
Страхование гражданской ответственности — оно нужно не только за рубежом, но и в России, потому что ОМС его не покрывает. Каждая четвертая травма на горнолыжных спусках случается из-за столкновений двух лыжников. При наличии горнолыжного ОСАГО лечение пострадавшего оплатит страховая компания, она же возместит стоимость сломанных лыж.
Эвакуация вертолетом со спусков. Лыжники редко включают этот пункт в полис, хотя санавиация в случае серьезной травмы ускорит транспортировку пострадавшего в клинику. Если услугу оплачивать самостоятельно, то это обойдется в тысячи долларов.
Что учесть при покупке горнолыжной страховки
Страховые компании внимательно проверяют каждый случай, выясняют причины и детали случившегося и отказывают в страховом возмещении при выявлении любых нарушений. Одна из наиболее частых причин отказа — получение травмы вне маркированной трассы. Расширенный горнолыжный полис действует только для маркированных трасс. Если планируются внетрассовые спуски, нужно включать в страховку фрирайд.
В горнолыжных полисах иногда прописывается сложность трассы. Если травма получена на спуске, который сложнее допустимого, в страховом возмещении, скорее всего, откажут. Отсутствие защитной экипировки при катании, алкоголь в крови — причины для отказа. Некоторые компании включают опцию “Помощь при алкогольном опьянении” в полисы, но уменьшают сумму возмещения.
Заключение
Полис нужно оформить до поездки и внимательно его изучить. При наступлении страхового случая нужно действовать в четком соответствии с инструкцией и требованиями, перечисленными в нем. Первое, что нужно сделать, — вызвать скорую помощь и известить представителя страховой компании о случившемся.
Горнолыжная страховка не обязательна для экстремалов, но с ней надежнее и безопаснее, в том числе в финансовом плане.
